Respuesta rápida: La portabilidad de seguros es el derecho que tienes como consumidor de reemplazar el seguro de desgravamen y/o cesantía asociado a tu crédito por el de otra aseguradora, manteniendo la cobertura de fallecimiento y cesantía pero en términos más económicos. La portabilidad , está respaldada por la distintas leyes como la ley de protección al Consumidor, la Ley N°20.448 y la Ley de Seguros aplica a créditos de consumo, automotrices y comerciales. Si nunca elegiste tu seguro de desgravamen o cesantía, esta guía te explica qué opciones tienes hoy

Qué significa portar un seguro

Portar un seguro significa cambiarlo por el de otra compañía aseguradora sin modificar tu crédito. No cambias de banco, no refinancias, no renegocias. Solo reemplazas la póliza por una que te ofrezca  cobertura a un mejor precio que te convenga más.

El seguro de desgravamen, por ejemplo, cubre el saldo pendiente de tu crédito en caso de fallecimiento. El seguro de cesantía te otorga un dinero de libre disponibilidad  si quedas desempleado de forma involuntaria (SUSESO). Ambos pueden portarse si están asociados a un crédito de consumo, automotriz o comercial. No aplica para créditos hipotecarios.

Por qué tanta gente paga un seguro que no eligió

Cuando firmas un crédito de consumo, el seguro de desgravamen suele venir incluido en la cuota. El valor aparece dentro del total mensual, junto con el capital, los intereses y los impuestos. Para la mayoría de las personas, el seguro es un dato más dentro de un proceso que ya resulta complejo.

No se trata de que alguien te haya ocultado información. La ley obliga a las instituciones financieras a detallar los seguros asociados al crédito. Pero en la práctica, pocas personas se detienen a revisar ese ítem, comparar alternativas o preguntar si pueden traer su propia póliza.

El resultado es que millones de personas pagan un seguro que nunca cotizaron. Y ese seguro puede costar significativamente más o menos según la institución financiera. Según el SERNAC, para un crédito de 5 millones de pesos a 48 meses, la diferencia en el costo total del crédito (que incluye el seguro) puede superar los 2,1 millones de pesos entre la opción más barata y la más cara (SERNAC, Comparador de Créditos de Consumo, octubre 2025).

Qué dice la ley

La Ley 20.448, publicada en 2010, establece en su artículo 8 que los proveedores de créditos no pueden condicionar el préstamo a que contrates el seguro que ellos intermedian. El texto legal es explícito: el deudor puede contratar libremente la póliza en cualquiera de las entidades que los comercialicen (Ley 20.448, BCN).

La misma ley agrega que el proveedor del crédito puede exigir una cobertura mínima y que la aseguradora que elijas tenga una clasificación de riesgo igual o mejor que la de la compañía que ofrece la institución financiera. Esto protege al crédito sin limitar tu derecho a elegir.

En la práctica, esto significa que si hoy estás pagando un seguro de desgravamen que no elegiste, puedes cambiarlo. No necesitas permiso de la institución financiera. Solo necesitas que la nueva póliza cumpla las condiciones que exige tu crédito.

Qué necesitas para portar tu seguro

El proceso requiere tres cosas: un crédito vigente con seguro de desgravamen o cesantía, tu cédula de identidad vigente y los antecedentes de tu crédito y seguro actual. Esta información la encuentras en tu estado de cuenta, cartola trimestral o banca en línea. Con esos datos se puede comparar lo que estás pagando hoy con las alternativas disponibles en el mercado. Si existe una opción más económica que cumpla las coberturas exigidas, puedes hacer el cambio. Al portar, ocurren tres cosas: se renuncia al seguro anterior, se contrata la nueva póliza y la aseguradora anterior devuelve la prima no consumida, se descuenta un pequeño costo operativo . Esa devolución llega a tu cuenta bancaria. El plazo del proceso completo varía, pero en la práctica toma aproximadamente 30 días hábiles.entre 15 y 25 días hábiles.

Cómo trabaja Mueve Seguro

Mueve Seguro gestiona todo el proceso de portabilidad de forma digital. El cliente sube sus antecedentes, firma un mandato digital y la plataforma se encarga de la renuncia al seguro vigente, la contratación de la nueva póliza y la recuperación de la prima no consumida. El nuevo seguro se contrata con aseguradoras autorizadas por la Comisión para el Mercado Financiero y mantiene las coberturas de desgravamen que exige el crédito. La diferencia entre lo que pagabas y lo que cuesta el nuevo seguro se deposita directo en la cuenta bancaria del cliente. Si nunca elegiste tu seguro y quieres saber si estás pagando más de lo necesario, el simulador de Mueve Seguro permite estimar la devolución antes de tomar cualquier decisión.

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Para seguir leyendo

Portabilidad de seguros: qué es y por qué tu banco no te la ofrece: una mirada más profunda al marco legal y los incentivos del mercado.

Seguro de desgravamen: lo que pagas cada mes sin saberlo: qué es, cuánto cuesta y dónde encontrarlo en tu crédito.

¿El seguro de desgravamen se devuelve? Depende de tu caso: los escenarios en que puedes recuperar la prima no consumida.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la portabilidad de seguros?

La portabilidad de seguros es el derecho que tiene todo consumidor a reemplazar el seguro asociado a su crédito de consumo, automotriz o comercial por una póliza de otra aseguradora. No requiere cambiar de banco ni modificar las condiciones del crédito. Está respaldada por la Ley 20.448 y aplica en Chile desde 2010.

¿Puedo portar mi seguro si no lo elegí cuando firmé el crédito?

Sí. No importa si contrataste el seguro como parte del crédito sin haberlo elegido activamente. La Ley 20.448 te permite cambiar la póliza en cualquier momento por la de otra aseguradora que cumpla las coberturas exigidas. No necesitas autorización de la institución financiera para hacerlo.

¿Qué seguros se pueden portar?

Los seguros de desgravamen y cesantía asociados a créditos de consumo, automotrices y comerciales. No aplica para créditos hipotecarios, donde el seguro de desgravamen es obligatorio y tiene un régimen distinto.

¿Cuánto puedo ahorrar al portar mi seguro?

El monto depende del crédito, el plazo restante y la diferencia de precio entre tu seguro actual y la nueva alternativa. Según el SERNAC, las diferencias de costo entre instituciones pueden ser significativas: para créditos de 5 millones de pesos a 48 meses, la brecha en el costo total supera los 2 millones de pesos chilenos.

¿Qué pasa con mi crédito si porto el seguro?

Nada cambia en tu crédito. El monto, la tasa de interés, el plazo y las cuotas se mantienen exactamente igual. Lo único que cambia es la aseguradora que respalda la póliza de desgravamen o cesantía. La cobertura del crédito se mantiene protegida durante todo el proceso de portabilidad.